Un cours d'initiation à l'économie et à la finance est sur le métier

Des acteurs du monde financier québécois travaillent actuellement à un projet de cours d'éducation économique et financière qu'ils comptent présenter au ministère de l'Éducation d'ici quelques mois, a appris Le Devoir. Leur objectif? Accroître le niveau de littératie financière des jeunes Québécois, qui n'ont aucun cours d'économie durant tout leur parcours secondaire.

L. Jacques Ménard, président de BMO Groupe financier pour le Québec, collabore avec l'Autorité des marchés financiers et le groupe Cirano, entre autres organismes, dans le but d'élaborer un schéma de cours qui pourrait être mis à l'essai dès l'an prochain dans certaines commissions scolaires, si Québec approuve l'idée. Le cours en question pourrait, par exemple, être suivi sur une base volontaire par les étudiants. À terme, il pourrait aussi être intégré au programme en étant bonifié par le ministère de l'Éducation.

M. Ménard se dit d'ailleurs certain que le projet élaboré par des joueurs du secteur financier recevra un bon accueil de la part du gouvernement. «Nous sommes la seule des dix provinces qui ne dispense plus de cours d'éducation économique et financière aux jeunes du secondaire. J'aime à penser que, si on l'a retiré, ce n'est que pour l'améliorer et faire en sorte qu'il colle plus à la réalité des jeunes. J'ai des raisons de croire que le ministère de l'Éducation est de cet avis.»

Mais pas question de reprendre intégralement la formule du cours aboli récemment par le gouvernement du Québec. L'idée, a-t-il expliqué hier, est d'offrir un enseignement plus «dynamique». «Plutôt que d'enseigner les notions de littératie financière uniquement sur une base théorique, on recherche une approche plus susceptible d'interpeller les jeunes dans leur quotidien. L'enseignement théorique est souvent trop abstrait. L'approche expérimentale permet, par des expériences tangibles et des simulations, d'aider les jeunes à comprendre différentes questions économiques et financières.»

Une étude réalisée pour la Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique et dont les résultats ont été rendus publics hier tend d'ailleurs à démontrer qu'une approche plus interactive serait souhaitable. Les jeunes de la Colombie-Britannique, qui bénéficient d'un tel enseignement, ont de meilleures connaissances de base en littératie financière.

Prenant acte du fait que les jeunes sont des «acteurs économiques», Jacques Ménard estime nécessaire de mieux les outiller afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées sur le plan financier. Comment, par exemple, fait-on un budget? Comment fonctionne le crédit? Qu'est-ce que l'endettement? La planification financière?

«Plus de 50 % des jeunes du secondaire travaillent, a souligné M. Ménard, qui a coprésidé le Groupe de travail sur la littératie financière mis sur pied par le fédéral. Ils sont plus de 70 % à travailler au cégep. Dans ce contexte, ce n'est pas possible qu'on n'ait pas le projet de ramener un cours de base pour permettre aux jeunes d'améliorer leurs connaissances de base en finance et en économie. Pas pour faire d'eux des économistes ou des banquiers, mais pour faire d'eux des citoyens qui disposent des connaissances, des compétences et de la confiance en soi nécessaires pour prendre des décisions financières responsables.»

D'autant que ces mêmes jeunes, système capitaliste oblige, sont sans cesse bombardés de discours publicitaires qui incitent à la consommation, voire à la surconsommation. Les statistiques d'endettement parlent d'ailleurs d'elles-mêmes. Les jeunes qui ont à peine atteint la vingtaine sont de plus en plus nombreux à vivre d'importants problèmes financiers en raison de leur haut niveau d'endettement. Près de 60 % des 18-29 ans ont des dettes, le plus souvent de carte de crédit. Le tiers doit plus de 10 000 $ et le cinquième, plus de 20 000 $. Et l'endettement des citoyens va croissant, indiquent toutes les statistiques disponibles. Entre 1990 et 2008, la croissance des dépenses des ménages a été deux fois plus rapide que celle de leurs revenus, tandis que la croissance de leur endettement a été six fois supérieure.

À son avis, il est donc essentiel de faire une place à l'éducation économique et financière dans le système scolaire. Dans un rapport d'une centaine de pages publié en février dernier, le Groupe de travail sur la littératie financière recommandait justement que «tous les gouvernements provinciaux et territoriaux incorporent la littératie financière dans les systèmes d'enseignement formel, aussi bien aux niveaux primaire et secondaire qu'au niveau postsecondaire, ainsi que dans les activités structurées d'apprentissage des adultes».

Outre l'implication du système scolaire, les auteurs estimaient nécessaire de sensibiliser les employeurs à l'absolue nécessité de bonifier la littératie financière des travailleurs. Le groupe de travail recommandait que les employeurs l'incorporent dans leurs programmes actuels de formation et de communications en milieu de travail.

Les fournisseurs de services financiers devraient quant à eux s'assurer que leur personnel reçoive une formation suffisante pour pouvoir aider les clients à comprendre l'information financière, «surtout en ce qui concerne les engagements à long terme ou les produits auxquels peuvent être rattachées des conséquences financières non négligeables». On peut penser aux prêts hypothécaires ou au crédit.