Comme bien des gens, j’ai malheureusement peu d’atomes crochus avec l’argent. Et dans une ixième tentative de prendre mes affaires un tant soit peu en main, je vous écris pour vous demander votre opinion sur ma situation et les orientations que je devrais prendre. À moins que selon vous, il n’y ait pas de correctifs à apporter.

J’ai 48 ans et j’investis à la Bourse depuis 1985. J’ai connu des hauts et des bas. Mon apprentissage fut à la dure, mais avec le temps j’ai appris de mes erreurs et le rendement des dernières années (14,75 % de moyenne par an pour les 15 dernières années) est somme toute assez satisfaisant.

Avec cette campagne REER 2012 qui a pris fin vendredi, il ressort que, pour la majorité des Canadiens, épargner pour la retraite est un geste responsable. Pour l’autre moitié, on ne sait pas. Mais derrière cette attitude « responsable », nombre de répondants soutiennent finalement que le fait de cotiser leur renvoie une bonne image d’eux-mêmes. Entre procrastination et effet cliquet, le REER n’y échappe pas.

Je gère par le biais de deux courtiers à escompte depuis l’été 2010 le portefeuille de ma mère (92 ans). Auparavant, j’étais avec deux courtiers en placement, un avec RBC Dominion et l’autre avec Valeur mobilière Banque Laurentienne. Tous les titres (voir fichier Excel) en actions plus l’unité de Cominar sont mes choix, même lorsque j’étais avec les courtiers, sauf pour Rio Can qui m’a été suggéré (parce que je voulais racheter du Cominar une deuxième fois).

La campagne REER est en fin de parcours, la période de cotisation pour l’année 2012 prenant fin le 1er mars. Or les sondages se succèdent et tous convergent vers la même conclusion : les Canadiens sont toujours plus nombreux à ne pas répondre à l’invitation.

J’aimerais avoir votre opinion concernant l’avantage financier de conserver ma maison...

Encore peu présents dans les portefeuilles, les Fonds négociés en Bourse...

Au printemps dernier, j’apprenais que mon poste dans la fonction publique était aboli. À 57 ans et après seulement 12 années dans la fonction publique, je ne suis pas en mesure de prendre ma retraite et cela me convient, car je crois avoir encore de belles années devant moi pour contribuer à la société et à mon enrichissement.

Les perspectives sur dix ans des titres à revenu fixe ne sont pas très reluisantes. Les projections sur 2022 indiquent que le rendement attendu parviendra à peine à battre l’inflation. Cela veut dire que hors REER, une fois l’impôt pris en compte, le capital engagé dans les titres d’obligations est condamné à l’érosion. Et si l’on ajoute les frais de gestion ou de transaction…

De plus en plus de femmes prennent maintenant le contrôle des finances de la famille et sont considérées comme le « chef de la direction financière » du foyer. Selon un sondage de la BMO, 82 % des Canadiennes prennent l’essentiel des décisions ou partagent également les responsabilités pour les décisions financières du foyer. À une plus grande échelle, les femmes contrôlent environ le tiers de toute la richesse en Amérique du Nord, une proportion qui augmente de 8 % par année.

Une vie consacrée à votre carrière vous a finalement donné de précieuses années de retraite. Vous avez travaillé fort et vous méritez de jouir de votre avenir. Toutefois, même si les années de retraite sont souvent considérées comme des années dorées, vivre avec un revenu déterminé peut être stressant et nécessite une planification financière intelligente.