Automobile et habitation. Deux polices d'assurance qui servent de fer de lance aux entreprises oeuvrant dans le secteur et qui sont désireuses offrir d'autres produits et services. Axa Assurances et le Groupe Promutuel exposent leurs forfaits.

C'est bien connu, la quasi-totalité des assureurs offre des rabais lorsqu'on regroupe ces deux polices. Un phénomène presque généralisé. Le directeur des assurances de dommages du Groupe Promutuel, Christian Duval, avance: «Il y a selon moi deux raisons qui expliquent cela. La première, c'est qu'on peut ainsi fidéliser notre clientèle. La deuxième, c'est que lorsqu'il arrive un sinistre, il est toujours mieux pour un client d'avoir son portefeuille au même endroit pour qu'il n'y ait pas plusieurs assureurs qui se relancent constamment la balle.»

D'ailleurs, une multitude d'études tendent à démontrer que plus un client a des produits dans la même entreprise d'assurance, plus il est porté à rester fidèle à celle-ci. Cela explique en partie pourquoi les assureurs déploient un arsenal de stratégies afin de réduire au minimum le nombre de polices orphelines.

«Combinaison gagnante»

Justement, l'offre de rabais découlant du regroupement des assurances habitation et automobile est l'une d'entre elles. La «combinaison gagnante», voilà le nom que lui a donné le Groupe Promutuel.

Il s'agit d'offrir des rabais sur les coûts liés aux assurances. Des réductions de 10 % et 5 % sont respectivement appliquées aux assurances habitation et automobile. Promutuel y ajoute également sept protections additionnelles, dont une augmentation significative de la garantie en responsabilité civile, le versement d'un montant en cas de blessure ou de perte de vie, une aide financière relative à la location d'un véhicule et le remboursement du montant total des réparations si le client est victime d'un délit de fuite.

Le nombre d'assurés dans les secteurs de l'habitation et de l'automobile représente une partie notable de la clientèle de l'entreprise. «Entre 65 % et 70 %» du chiffre d'affaires de Promutuel — qui «est évalué à près de 500 millions de dollars» — provient directement des assurances habitation et automobile. M. Duval précise que «15 % environ provient du secteur agricole et entre 15 % et 20 % des entreprises».

Plus ça change, plus c'est pareil

Dans l'univers des assurances, les termes diffèrent et les noms accolés aux regroupements d'assurances changent d'une compagnie à l'autre. Toutefois, force est d'admettre qu'à quelques différences près, les prix et rabais octroyés restent relativement semblables.

Axa, par exemple, offre une promotion quasi identique à celle de Promutuel: le forfait Uni-2, qui regroupe aussi les assurances habitation et automobile. Celui-ci avance un rabais sur l'assurance de l'habitation et l'ajout de... sept protections supplémentaires. Plus ça change, plus c'est pareil. «Une réduction de 20 % est appliquée aux clients qui sont propriétaires, et de 15 % pour les locataires», précise-t-il.

Pourquoi concentrer l'ensemble de la réduction à l'habitation? En fait, ce n'est pas tant le pourcentage qu'il faut observer que les économies proposées aux clients. Au bout du compte, celles-ci s'équivalent.

Le vice-président des assurances de particuliers d'Axa, Yves Fortin, admet que, dans les secteurs de l'automobile et de l'habitation, les forfaits offerts se ressemblent beaucoup. «C'est sûr. Le produit est en quelque sorte banalisé et légiféré. C'est dans la mise en marché qu'on perçoit une différence. La mise en marché y est pour beaucoup. Oui, les gens recherchent des prix concurrentiels, mais d'abord et avant tout, ils veulent être bien assurés quand il y a un sinistre.»

Il souligne alors les efforts de l'entreprise pour développer constamment de nouveaux produits encore peu populaires chez la concurrence. Par exemple, «on a été dans les premiers à offrir une assurance contre le vol d'identité». C'est dans cette optique, indique M. Fortier, qu'Axa a développé l'ensemble de ses produits: «On offre nos services 24 heures par jour, 365 jours par année. En cas de sinistre majeur, les clients peuvent en tout temps parler à un représentant.»

M. Fortier ajoute qu'Axa détient «le double permis», c'est-à-dire qu'il a à la fois un permis relatif à l'assurance dommages (garantie contre les conséquences d'un événement portant atteinte à son patrimoine) et un autre relatif à l'assurance vie (garantie de versement d'une somme en cas de mortalité). Toutefois, aucun rabais additionnel n'est accordé au client qui ajoute ce type d'assurance à son portefeuille. Les deux secteurs sont bien séparés, note-t-il.

Il souligne néanmoins qu'il serait possible qu'un jour Axa mette en place un système pouvant faire le lien entre les deux catégories d'assurances, mais il est encore trop tôt pour dire quelle forme cela pourrait prendre. Aucune stratégie de marketing n'est actuellement développée par l'entreprise en ce sens, mais l'idée plane.

M. Fortin précise: «Comme on a un double permis, on pourrait éventuellement croiser les informations à partir de nos systèmes pour solliciter nos assurés au sujet de produits d'assurance vie, de services financiers ou d'épargne, si on en faisait. On pourrait aussi élargir les polices des particuliers propriétaires de PME à leurs entreprises.»

Pour sa part, le Groupe Promutuel tire déjà profit des différents types d'assurances qu'il propose. «Chez nous, on offre des assurances aux entreprises agricoles. On étend la combinaison gagnante à ces lignes d'affaires. Un agriculteur qui s'assure chez nous va de facto recevoir les protections additionnelles et le rabais pour ses véhicules, parce qu'il a l'ensemble de ses polices chez nous.» En ce sens, il n'est pas faux d'affirmer qu'il peut être rentable et bénéfique de mettre tous ses oeufs dans le même panier.

Collaborateur du Devoir