Depuis plusieurs années, je lis votre chronique et je constate que beaucoup de gens sont...

John Koloda se donne pour objectif de doubler l’effectif montréalais de Tiger21. Avis...

Aujourd’hui, quelque cinq ans après la crise de 2008, on commence à mieux mesurer la distorsion provoquée par une politique monétaire trop longtemps accommodante. On reconnaît désormais que la longue période de faibles taux d’intérêt a contribué à la crise. Mais aujourd’hui, quelque cinq ans après ce recours à répétition à un assouplissement monétaire exceptionnel, on tente encore de mesurer quels seront les effets et les conséquences de toutes ces liquidités qu’il faudra bien rapatrier.

  J’ai quatre petites-filles et je voudrais ouvrir un REEE (individuel) pour chacune...

Mon mari a toujours privilégié l’immobilier et, au cours de notre vie, tout en...

Equifax Canada disait cette semaine que les Canadiens continuaient à s’endetter, mais...

Encore cette semaine, une nouvelle étude est venue confirmer la suprématie du singe, ou du pile ou face, dans l’investissement boursier. Pas étonnant. Car si l’individu peut être rationnel dans son analyse, il est plutôt irrationnel dans son comportement.

Nous arrivons (en fait, nous y sommes) à l’âge de la retraite (68 et 64 ans) et nous avons besoin d’un avis sur un sujet qui touche quand même beaucoup de monde.

Nous sommes un couple dans la cinquantaine qui envisage la retraite dans un horizon de huit à dix ans. Nos investissements ont été majoritairement faits dans l’immobilier, quoique nous ayons chacun un fonds REER. Nos régimes de pension étant plutôt modestes, nous devrons compter sur nos placements pour obtenir un revenu suffisant à la retraite. Nous formons un couple et avons chacun le même revenu, le même montant dans nos REER respectifs et nous sommes copropriétaires en parts égales dans nos immeubles. Le profil de nos actifs est le suivant :

Déjà le mois dernier, l’envolée boursière montrait des signes de surévaluation. Ce qui n’a pas empêché les indices de référence de la Bourse de New York d’établir de nouveaux sommets historiques, cette semaine. En l’absence de fondamentaux, mais aussi faute d’alternatives, le marché boursier continue à défier les scénarios avertissant d’une correction imminente.

La crise a déjà engendré une première fissure dans le secret bancaire assurant auparavant la discrétion aux particuliers. L’exercice doit désormais s’étendre aux transnationales s’adonnant joyeusement à l’optimisation fiscale. Avec tous ces gouvernements confrontés à de sérieux déséquilibres budgétaires, et cette iniquité fiscale étirée au maximum, les astres semblent désormais mieux alignés.

Je m’apprête à prendre ma retraite. Je vendrai mes parts de notre entreprise familiale à mon fils pour la somme de 4 millions de dollars.

 

À la suite de votre chronique « Vos placements - Riche en immeubles, pauvre en revenus nets » du 8 décembre 2012, j’ai une demande de précision qui s’applique à mon cas. Je possède un quadruplex qui sera libre d’hypothèque en mai prochain. J’aimerais savoir s’il est bien possible de le ré-hypothéquer pour acheter un CELI entièrement constitué d’actions et de pouvoir soustraire les remboursements mensuels de cette nouvelle hypothèque de mes déclarations d’impôt. À ce titre, j’avais en tête d’acheter des actions Obligations boursières du Québec 10 ans (capital garanti) offertes par Placement Québec, avec une hypothèque de cinq ans sur ma propriété. Est-ce que cela sera acceptable par les deux paliers d’imposition ?

L. P.

Mont-Saint-Hilaire

Une bonne partie de mes actifs est investie à la Bourse, où j’ai un portefeuille diversifié comprenant une dizaine de titres à dividende dans cinq secteurs différents.

Le gouverneur de la Banque du Canada s’inquiète moins de la situation financière des ménages canadiens. Leur endettement demeure toujours à des niveaux records, mais il augmente au rythme d’un accroissement du crédit hypothécaire se voulant de meilleure qualité depuis les mesures de resserrement décrétées l’an dernier par le ministre Flaherty. Il n’y aurait donc plus péril en la demeure.

Je suis un étudiant de 30 ans qui aimerait commencer à épargner doucement pour ma retraite. Après plusieurs années à voyager et à tenir de petits boulots, j’ai décidé de retourner sur les bancs de l’université et je suis très heureux de mon choix. J’ai lu dans le cahier REER du 9 février que l’intérêt composé était le meilleur allié du jeune épargnant, et il est mentionné qu’une personne de 25 ans qui épargne 100 $ par mois pendant 40 ans à un taux annuel de 6 % aura amassé un capital de 200 000 $. C’est quelque chose d’ailleurs qu’on peut lire sur la majorité des sites Internet sur le REER, où on fait toujours des prédictions de rendement entre 5 % et 7 %. Comme je suis aux études à temps plein, et le serai pour encore trois années, je crois pouvoir commencer à épargner 100 $ sans trop faire souffrir mon budget.

Selon Daniel Solomon, il est possible d’obtenir de bons rendements pour ses économies...

À l’échelle mondiale, on estime que la valeur des régimes de retraite...