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Quand on n'est pas sensibilisé aux revenus de placements, on ne réalise pas à quel point on se fait exploiter par des institutions financières, spécialement dans l'usage des cartes de crédit.

En faisant des scénarios de planification de retraite, je me suis amusé à imaginer des taux de rendements élevés et constants, dans mon reer, me permettant de parvenir à un bon revenu de retraite sans grand effort.

Comme mise en situation, pensons à certaines cartes de crédit de magasin dont le taux est aussi élevé que 28.8%. Saviez-vous comment c'est calculé ? On divise par 12 et on vous facture 1/12 du taux. En fait ça devient un taux composé 12 fois dans l'année, ce qui augmente le rendement réel à environ 33%.

Si, au lieu de le payer ce 33%, je parvenais à l'encaisser, sur les montants que je pourrais investir, quelles portes me seraient ouvertes ?

Avec un tableau d'intérêt composé, voici un exemple d'effet magique et incroyable. Je désire avoir un revenu de retraite décent et je commence à épargner à 50 ans pour une retraite vers les 60 ans.

Ce que je veux est partir avec un effort minime. Si je mets 10,000 dans mon reer, ça me coûte en réalité 6,000 puisque j'ai 40% en retour d'impôt. Ce 10,000,versé une seule fois, composé à 33% sera déjà de 173,000 après 10 ans, et 33% de cela me donnerait une rente de 57,000 pour le reste de ma vie, laissant le capital à mes héritiers.

Le problème, c'est que de trouver un tel rendement, stable, relève du rève. Alors le payer relèverait-il du cauchemar ?


Jeannot Vachon
Comptable
Québec